车贷风控管理平台|金融风控解决方案

2022-01-30

1、车贷简介与汽车金融行业的痛点


1)车贷定义车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款


2车贷渠道


 汽车金融公司:最大优势在于便利和低门槛,公司一般都是由汽车企业投资创建的。其便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理,更在于其对户口和房产等硬性条件没有要求,一般利率比较高

 信用卡分期购车:最显著优势在于贷款利率比传统的银行车贷利率要低一半。前提是需要较高的信用额度才能享受。

 银行车贷:银行受到信贷规模收紧的压力,车贷等消费类贷款业务已经大为收缩,一些中低档汽车的贷款大门暂时关闭。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂,一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,审批的时间周期很长利率比较低


3)金融公司的贷款车为啥要装GPS


因为汽车金融公司放贷门槛低,有的甚至0首付,客户就把车开走了。为了降低客户还款风险,这种贷款的车基本都会至少安装2GPS,一个是接线类型的,可以实时通过手机APP或者电脑观察到车的位置;还有一种是超长待机的(非接线,使用电池),因为贷款基本都控制在3年以内,所以超长待机一般也都做成3年的超长待机。

GPS北斗定位器的目的很简单:就是为了在客户无法还款的时候把车给开回公司,降低风险。

有一些骗贷的客户会主动拆卸GPS,接线GPS因为10-30秒会上报一次位置,用定位分析仪等工具很容易扫描到,但超长待机一般是1天甚至几天才开机一次,上报后就休眠了,休眠后的GPS定位器相当于一块废铁,定位分析仪不容易扫描到。有些人说用磁铁扫描仪去扫描(超长待机为了方便安装,经常都配磁铁,可以直接吸附到有铁的位置,而且车子晃动也不容易掉,容易隐藏安装)带磁铁的GPS,我们GPS厂家就有不带磁铁的版本(可以用双面胶黏贴的方式安装)。对这种信用极低的客户,GPS安装也很讲究,金融公司可以把GPS安装到A柱,B柱,C柱里面,甚至有的GPS可以放入水箱。我们GPS厂家就针对这些需求,生产出各种小体积,防探测,防水的GPS

有些风险高的客户,金融公司会在一台贷款车上安装几台GPS,甚至10多台的都有。

针对汽车金融公司这种对GPS安装要防探测,拆卸GPS要第一时间报警,追车要及时追到等痛点,我们GPS厂家在GPS安装,GPS设计,GPS后台软件都会做出想对应的细分调整,做出一套适合车贷风控的整体GPS解决方案。下面达盟GPS小编就仔细为大家分享一下。

 

2车贷风控管理平台介绍




1)车贷风控的主要手段


车贷风控管理平台以事前风险控制,事中风险判断,事后风险处置为主线解决车贷风控行业痛点问题。 

事前风险控制通过信用评估模块实现多个维度查询车主信用,降低贷前风险,对风险大的客户安装多个GPS,增加安装的隐蔽性,多配置后台的风控和报警级别。

事中风险判断实时监控、报警立刻推送(可以配置微信,短信,电话报警)、平台通过算法数据整理资产分析、统计报表、风险预警、风险评估等功能达到平自动判断风险车辆

事后风险处置记录风险轨迹,追车事件记录,立即开启追踪模式,若是车上接线设备没有被拆除就直接导航到出问题的车附近,若是接线设备被拆除,就提前启动无线设备的追踪模式,这种情况要提前考虑好电池在追踪模式下可以持续使用的时间,提前做好追车准备。

  

2)车贷风控管理平台主要功能介绍


▲10万+风险点数据/10万+敏感区数据

风险自动评估:自动计算车辆风险等级

敏感区域电子围栏设置:车管所,二押点,维修厂,二手车市场等

▲暗访记录:暗访后记录到数据库

▲资产分析:跟踪数据,回款状态

▲二押点分析:二押点进入记录,二押点停留记录,二押点离开记录

▲离线分析:离线时间报表统计

▲设备分离报警:同车有线设备与无线设备分离报警统计

▲静止车辆分析:静止的地点,静止的时长统计

▲断电报警分析:断电,见光报警的地点,时间统计


下图是二押点设置,手机APP界面展示:





3)针对车贷行业的风控管理平台报警


可以选择手机微信,APP,短信语音报警推送,电脑实时窗口报警推送。针对车贷,增加了很多有针对性质的报警

进敏感区域报警/出敏感区域报警/敏感区域停留超时报警/进电子围栏报警/出电子围栏报警/围栏内停车超时报警/二押点停留报警/二押点出入报警

出省报警/路线偏移报警

掉线离线报警/停车超时报警/静止超时报警

电瓶拆除报警/断电报警/见光报警/非法拆除报警/震动报警

设备分离报警/基站信号干扰报警 


下图是报警类型查询过滤:


 


下图是离线车辆查询:



4)车贷风控风险评估系统


可以自己定义风险的分数,然后针对每个客户进行风险打分。统计风险客户的分数。然后对风险高的客户采取进一步的风控行动。

 

 

5)车贷风控管理系统其他功能


其他功能如基础功能、统计功能、后台功能、扩展功能和车联网通用解决方案类似,参考达盟GPS小编的车联网通用解决方案